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又一个年轻人被逼死,这样花钱已经害死很多人!
发布时间:2017-08-31 09:16

      最近,一名东北大学生因为无力偿还贷款而自杀,留下了绝望的家人面对穷凶极恶的追债人。去年到现在,我们听到了太多这样的例子,都是在校生借钱消费,最后无法偿还债务,一死了之。

      虽然监管已经全面封杀校园贷,但是这样的悲剧还在发生,多少大学生还陷在以贷养贷的泥潭中。按现在这种节奏,这样的自杀悲剧以后还会发生。实际上,不只是大学生,很多上班族很多家庭现在也是以贷养贷,全民都陷入一种贷款消费的狂欢。这前面,一不小心迈出去就是万丈深渊,但又是谁让这些人走上这条路?

 

消费性贷款有多疯狂

 

      现在,国家大力提倡刺激内需拉动经济,内需就是消费就是花钱。这几年,大家最爱花钱的地方应该就是买房,楼市繁荣撑起了经济增速,楼市繁荣背后是居民身上飞快增长的房贷。可怕的房贷增速已经被监管意识到,所以今年楼市出台各种杀招,不断限制房贷增长规模。但是,有句话说按下葫芦浮起瓢,房贷增速还没怎么降,短期的消费性贷款却又在飙升。 

      今年前7个月,居民新增消费性短期贷款1.06万亿,而去年全年才新增8305亿元,用了大概半年就超过了去年的增速。这些统计数据里面,还不包括蚂蚁“借呗”、腾讯“微粒贷”、京东“金条”以及各种P2P网贷平台民间借贷的数据。可见,今年消费贷有多疯狂,身边多少人消费都是靠贷款支撑。

 

危险的以贷养贷


 

      如果你稍有留心的话,就会发现今年银行推荐的分期产品越来越多,有信用卡分期、现金分期、贷款分期等。其实我跟大家讲,银行现金分期的实际费率和一些P2P平台收费差不多,很多人只是不懂得细算而已,这种短期消费贷已经成为银行赚钱的利器。

      不仅是银行,大量的P2P平台和线下小贷公司都看上这块香饽饽,各种消费贷现金贷广告满天飞。如果贷款确实是因为短期资金周转的需求那可以理解,但如果是为了满足炫耀性消费,或者为了加杠杆投机,就要掂量掂量了。校园贷就是典型的炫耀性消费的代表,一般大学生根本没有独立的经济能力,却很爱冲动消费和炫耀消费,而这些分期服务刚好提供了入口。

      我还发现身边很多年轻人,工资不高,但是消费状态却异常超前。月薪不过四五千,花钱却远不止这个数。我前几天看了一个新闻,说的是一个男孩子月薪几千块,但看着自己的女朋友因为工作的事情不开心,所以开口“我养你”。结果他把本来存有几万块的银行卡给了自己的女朋友,不到一个月就被花得差不多了。先不说这种“我养你”是不是不知天高地厚,但像这种女票就应该直接废掉,她以为自己男票是提款机啊。借钱总是要还的,到了还钱的时候怎么办呢?大学生没收入,上班族工资不够还,就会再从其他平台借钱先还上之前的贷款,这就是以贷养贷。而那些因为校园贷自杀的大学生,都是死于这种以贷养贷,最后因为再也借不到钱还贷,被逼上了绝路。

       还有一种以贷养贷更值得警惕。由于房贷额度收紧,很多人以消费贷之名,行房贷之实。这也是消费贷今年激增的一个重要原因。照此下去,从微观层面看,老百姓通过消费贷更高的杠杆在炒房,负债情况更加恶化;从宏观层面看,金融去杠杆效果有限,大量资金仍然流进了楼市,对实体经济无益。除了炒房,还有些人借消费贷投资也很危险,一旦投资亏损就是万劫不复。对于普通人来说,以贷养贷是最危险的消费方式,一旦你走上这条路几乎没办法回头,只能靠借新还旧死撑。就好像一环套一环的链条,只要其中一环崩断了,整个链条就完了,你的人生也就跟着完了。

 

小心消费贷成毒药


 

      以前消费要从钱包里掏现金,现在无现金消费了,手机扫扫就完事了,以至于很多人花起钱来没什么感觉。本来很多人就没有理性消费的意识,这种“没感觉”又加剧了消费欲望,还有各种便捷贴心的分期服务,让很多人失去了理智。但其实,无现金消费也好,分期服务也好,说到底都只是一种工具,工具本身没有好坏,要看谁在使用,怎么使用。

      如今新一代年轻人消费观念与老一代有很大不同,借贷消费的意向更强。有调查显示年轻人对分期消费的接受程度超95%。对新事物接受能力强没问题,问题是你要衡量一下自己能不能还上借的钱。而且很多年轻人缺乏基本的理财知识,对分期消费产品的借贷利息根本算不清楚。

      且不说被各种服务费、砍头息蒙骗,就单说实际借款利息都算不清楚,看着月息好像很低,一旦你还不上钱,利息的增长吓死人。最近有一种骗局叫“套路贷”,有个人本来只想借3000块,最后却要赔一套房还贷。

现在有个说法叫“新穷人”,就是指那些高学历低能力、高消费低收入的人,迷恋与自身收入不对等的炫耀消费,经常入不敷出。这样的人一旦走上贷款消费的路子,基本上也很难回头。这些看上去很美好很贴心的消费贷,对于这些人来说就是砒霜,一不小心就被毒死了。而对于借消费贷炒房投资的人,这种方式就更危险了,无疑是放大了消费贷的毒性。

      虽然金融服务越来越方便,但是金融的本质却是一样的,就像无间道里面说的:出来混迟早要还的。归根到底,症结还是在于大部分人没有正确的消费观,花钱一时爽,还钱泪汪汪。更严重的是,在这个信用越来越重要的时代,还不起钱不仅是金钱的损失,还会导致你信用人格的破产。为什么催债的会给你家人朋友同事领导群发短信,就是让你颜面扫地无处立足,到了那个时候,再坚强的人都会有想死的心。

      健康理性的消费观可以用8个字概括:量入为出合理负债,在任何时候请你牢记这8个字。如果你要投资,请用自己的钱,哪怕亏了你还可以重新再来,哪怕加杠杆也要看着自己能力来,至少你要做到加杠杆亏了你也不至于家破人亡。我们常说理财是一门学问,其实消费也是一门学问,不会花钱可是会死人的。

 

 

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